荒川区で教育費や老後資金が不安な人向け お金の整え方

教育費や老後資金のことを考え始めると、「いったいいくら必要なんだろう」と不安になることがあります。荒川区で暮らしていると、家賃や住宅ローン、日々の買い物など、目の前の支出もありますよね。将来のために備えたいと思っても、今の生活を削りすぎるのは続きません。

まずは大きな金額を一度に用意しようとせず、今の家計とこれから必要になりそうなお金を、少しずつ見える形にしていきましょう。

何のためのお金か分けて考える

教育費と老後資金は、必要になる時期も使い道も違います。ひとまとめにすると目標がぼんやりしやすいので、まずは目的ごとに分けて考えると整理しやすくなります。

たとえば教育費なら、進学の時期や塾、習い事など、家庭で考えている予定を書き出します。文部科学省の調査では、学校教育費だけでなく給食費や学校外活動費も調査対象になっています。授業料だけでなく、通学や塾なども含めて考えておくと、家計の見通しを立てやすくなります。実際にかかる金額は進路や通う学校によって変わるため、平均額をそのまま自分の家庭に当てはめないようにしましょう。

老後資金については、まず将来の収入の見込みを確かめる方法があります。日本年金機構の「ねんきんネット」では、老齢基礎年金や老齢厚生年金の見込額を試算できます。ただし、試算には対象外の年金や反映されない情報もあるため、目安として確認し、必要に応じて年金事務所などにも相談するとよいでしょう。

荒川区での暮らしを続けるため、先に家計を確認

日暮里や町屋、南千住など、同じ荒川区内でも住まいや通勤の事情はそれぞれです。家賃や住宅ローン、交通費、子どもの習い事など、毎月の支出を見直すときは、無理に我慢する項目を増やすより、まず何にいくら使っているかを確かめてみましょう。

家計簿を細かくつけるのが苦手なら、通帳やクレジットカードの明細を見て、固定費と変動費に分けるだけでも十分です。携帯電話や動画配信などの契約を確認すると、使っていないサービスが見つかることもあります。一方で、子どもの習い事や外食など、暮らしの楽しみまで一気に削ると負担に感じやすいので、続けられる範囲で考えたいところです。

先取り貯蓄は少額からで大丈夫

毎月余った分を貯めようと思っても、気づくと使ってしまうことがあります。給料日に一定額を別口座へ移すなど、先に取り分ける方法なら、残ったお金で生活を考えやすくなります。

最初から大きな金額を設定する必要はありません。急な病気や家電の故障などに使えるお金を確保しながら、教育費や老後資金を別々に積み立てていくと、目的が混ざりにくくなります。毎月の積立が苦しくなったときは、金額を調整してもかまいません。続けられる形にすることが大切です。

投資を始めるなら、使う時期と元本割れの可能性を確認

預貯金だけでなく、NISAなどを利用した資産形成を考える人もいるかもしれません。金融庁は、長期・積立・分散投資を資産形成の考え方の一つとして紹介しています。ただし、投資商品には元本割れのおそれがあり、利益が約束されているわけではありません。近いうちに使う予定のお金や、生活費まで投資に回すのは避け、仕組みを理解してから検討しましょう。

「教育費を必ず投資で準備する」「老後資金はこの金額が正解」と決めつける必要はありません。進学時期が近いお金は値動きの影響を受けにくい方法で備えるなど、使う時期に合わせて考えることも大切です。

不安が大きいときは、相談先を使う

家計の整理や制度の確認を一人で進めるのが難しいときは、金融機関や年金事務所などの相談窓口を利用できます。相談前に、収入や支出、貯蓄額、気になっていることをメモしておくと、聞きたい内容を伝えやすくなります。

金融商品や保険の提案を受けた場合は、その場で契約せず、費用や解約条件、リスクを持ち帰って確認しても大丈夫です。分からない言葉があれば、遠慮せずに説明を求めましょう。

教育費や老後資金の不安は、すぐにすべて解決しなくても大丈夫です。荒川区での今の暮らしを大切にしながら、支出を把握し、目的ごとに少しずつ準備する。まずは家計の明細を一度見てみるところから始めてみてはいかがでしょうか。